CONTENTS
  1. 【みんなどうしてる？】新婚だからこそ悩みがちな「お金事情」
  2. 【今更聞けない！？】資産運用ってなに？
  3. 【知っておけば大丈夫！】資産運用のポイントについて
  4. 【資産運用】基本の３ルール！
  5. 分散投資のメリット
  6. 積立投資のメリット
  7. 長期投資のメリット
  8. 【AI投資】気軽に始められるAI投資「ROBOPRO」について
  9. 【おすすめできる理由】一般的なロボアドバイザーとの違いは？？
  10. 【大きな特長】先行性の高いデータをもとに将来予測を行う
  11. 【気になる！】リリース来のリターンは...？
  12. 【おすすめポイント】夫婦にも「ROBOPRO」がおすすめな理由って？
  13. 【他にも・・・】こんな方におすすめ！
  14. 【最後に】楽しみながら、将来のための計画をしませんか？

【みんなどうしてる？】新婚だからこそ悩みがちな「お金事情」

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「結婚を機に考える「家計管理」みなさんどうしていますか？

新婚夫婦にとって大切なことは、若いうちから力を合わせて将来の必要資金を備えること。

結婚式やハネムーンなど直近のライフイベントはもちろん、
子育てや老後の資金のために、できるだけ２人で協力をし、将来に向けて準備をしていくことはとっても重要です。

結婚を決めたタイミングで、お金に対する価値観を共有し、今後何をすべきかを考える重要性は認識していても、
「どんなふうに将来に向けてた準備（＝資産運用）をすればいいかわからない....」という方も多いはず。

そんな中でも、新NISAをきっかけに、今多くの夫婦が資産運用の1つとして注目しているのが「投資」です。
「そもそも投資って何？」「興味があるけど分からない」「ハードルが高い...」と考え方は人それぞれ。」

今回は、将来に向けて資産形成していくための「投資」について
株式会社FOLIOの大西さんにお話を伺いながら、
知っておきたい重要ポイントや基礎知識、初心者にオススメの「AI投資」についてご紹介します！

みなさんもパートナーと一緒に、ぜひ本記事で知識を深めてみてください。

今回お話を聞いたのは....
株式会社FOLIO 大西早紀 さん

株式会社FOLIO 金融戦略部
2012年より10年間大手総合証券会社に在籍、個人の資産運用のコンサルティングに従事。
一人一人に合わせた資産運用プランの構築に携わる。
資産運用や「ROBOPRO」について解説するプロのセミナー講師。

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momoco

そもそも資産運用の基礎知識すら無い私が、資産運用のプロの大西さんに
「資産運用について」の講習をしていただき、手取り足取り一から教えていただきました...！

【今更聞けない！？】資産運用ってなに？

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momoco
momoco

今回は、初心者向けに資産運用の講義をしたり、AI投資「ROBOPRO」についてのセミナー講師をしている大西さんに詳しくお話をお伺いできればと思います。
まず最初に、資産運用とは何か簡単にご説明いただいてもよろしいでしょうか？
大西 早紀さん
大西 早紀さん

まず資産運用とは、
自分の持っているお金を預貯金や投資に配分（運用）することで、
将来のために時間をかけて資産を増やしていくことです。

リスクを最小限に抑えながら、将来を見据えて、中長期的に少しずつ増やすイメージです。
また、特に専門的な知識や経験を要さず、手間をかけずに続けることができるのもポイントです。

【知っておけば大丈夫！】資産運用のポイントについて

とはいっても「実際に何から始めていいか分からない」
「リスクがあって損をしてしまうのではないか・・・」と思う方も多いかと思います。
この時点でハードルが高いように感じてしまい、諦めてしまう方もいるはずです。

しかし、基本の3つのルールをおさえておくだけで、
誰でも簡単に資産運用を行うことができます。

【資産運用】基本の３ルール！

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基本の３つのルール「長期・分散・積立」投資

大西 早紀さん
大西 早紀さん

資産運用には、基本の下記３つのルールがあります。
・世界中に分散して投資をすること
・毎月少しずつ積み立てること
・じっくり長期で持つこと
momoco
momoco

実際にその３つのポイントの説明と、メリットをお伺いできますでしょうか？

分散投資のメリット

まず、1つのものだけはなく、いろんなものに投資する考え方「分散投資」について簡単にご説明します。

・世界に投資先を分散する
投資を行う際は、日本だけではなく世界に目を向けることが第一のポイントです。
経済の成長は人口の成長に比例します。今後日本は少子高齢化となり経済の成長は大きく見込めません。
そのため、今後も伸びしろのある世界に分散投資することは、
世界経済の成長の恩恵を受けられる可能性があるため、非常に大事になります。

・投資する資産を分散する
世界に投資するという話を今しましたが、その中でも株式、債券、不動産、金、などと資産は様々あります。
その中でどの資産に投資するかという時に
「損はしたくない、とにかく良い投資先を選びたい」と思う気持ちはわかるのですが、
どの資産に投資したら良いパフォーマンスになるのはか、プロであっても確実な予測はできません。
そのため、1つの資産にだけ投資するよりも、複数の資産に分散して投資を行う必要があります。

積立投資のメリット

積立投資とは、例えば「1ヶ月に1万円ずつ投資をする」というように、
一定期間ごとに一定の金額ずつ投資していく方法です。
1回でまとめて投資を行う一括投資という方法もありますが、
ここでは「積立投資」のメリットをご説明します。

・自分の無理のない金額で投資を始めることができる
投資は「ある程度のお金がないと無理なんじゃないか・・・」と思いがちですが、
積立投資の場合、無理のない金額からコツコツと始められるのもポイントです。
積立投資を一度設定してしまえば、その後ずっと続けることができるので、始めやすく、続けやすいのも◎

・取得価格を平均化することができる
投資で怖いポイントは、相場の高い時に高値で買ってしまい、
その後、値下がりをしてしまうケースがあることです。
しかし、積立投資を行えば時間を分散して資産を購入できるため、
安い時には多く、高いときには少なく買うことができ取得価格を平均化することができ、
高値掴みのリスクを抑えることもできます。
自動で積立設定を行っていれば、売買のタイミングの見極めが不要になり、
短期的な価格変動に一喜一憂する必要がないのもポイントです。

長期投資のメリット

最後に、長期的に投資することのメリットをご説明します。

・投資期間が長くなるほど、累積リターンはマイナスになりにくくなる傾向に！
例えば、1番悪いタイミングで投資をしたとしても、中長期的に見ると世界経済は成長し続けていってるので、
紆余曲折ありながらも、おおむね右肩上がりを期待することができます。
逆に、短期ですぐやめてしまうと、悪いタイミングの影響を受けやすく、損しやすいです。

世界経済は成長してくという前提にたてば、短期間で相場が上下することはあっても、
長い目で見れば、最終的にプラスリターンになりやすいため、長期での資産運用がお勧めです。

株式会社FOLIO
大西さん

長期での資産運用はプラスリターンになる可能性が高いため、まずは「継続する」ことが重要です！

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講習の様子

【AI投資】気軽に始められるAI投資「ROBOPRO」について

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「ROBOPRO」アプリ

資産運用への理解が深まったところで、
「だけど、何から始めてみればいいのか分からない...」と悩む方も多いはず。
そのような時にどんな方にでもおすすめできるサービスが、
AI投資「ROBOPRO」というロボアドバイザーです。

AI投資「ROBOPRO」とは金融市場を「AI」が予測し、
資産運用を全自動で行ってくれる「AI」による資産運用のサービスです。
具体的には、株式や債券、不動産などの８種類の資産に、自動で分散投資をしてくれます。
初心者には気軽に始めやすいサービスですよね。

「ROBOPRO」に関しても、大西さんに徹底取材をしてきたので、ぜひ参考にしてみてくださいね。

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「ROBOPRO」独自の2つの特長

【おすすめできる理由】一般的なロボアドバイザーとの違いは？？

大西 早紀さん
大西 早紀さん

「ROBOPRO」はロボアドバイザーという全自動で資産運用を行ってくれるサービスなのですが、
他のロボアドバイザーとは異なる特長があります。
AIによる将来予測に基づき、あらゆる相場局面に対応することを目指して、
投資配分を毎月変更するところが「ROBOPRO」最大の特長です。

「一般的なロボアドバイザー」は、お客様のリスク許容度に応じて、
あらかじめ用意されたコースの中から投資配分を提案します。
一度コースを選択した後は手動でコース変更をしない限り、
基本的に投資配分において大幅な調整はされにくく、大きく変わりません。

一方「ROBOPRO」は、AIを用いて先行指標を分析し、金融市場の将来を予測します。
そしてその予測に基づき、月に1回投資配分をダイナミックに調整します。
相場に応じて積極的な投資配分に変えたり、
保守的な投資配分に変えたりすることで、リスクとリターンのバランスを取りながら、
あらゆる金融局面に対応することを目指すため、
資産拡大の機会を積極的に狙うことができます！ 
momoco
momoco

なるほど、相場状況に合わせて、AIが自動でリスクを調整しながら運用してくれるので、
相場が良さそうな時は、自動的に積極的な運用をしてくれたり
反対に相場が悪くなりそうなのを察知した場合には、
自動で守りの運用に変えてくれるのが大きなポイントなんですね...！

  • アプリ画面イメージ

【大きな特長】先行性の高いデータをもとに将来予測を行う

「ROBOPRO」のAIは、40種類以上のマーケットデータを使い、金融市場を予測しているそう...！

分析に用いるマーケットデータは、実際の景気より先に上下する
「先行性の高いデータ」のみを厳選しているため、とても精緻な予測が期待されます。

例えば株式や債券、原油などのマーケットデータを分析しています。
これらを人間が分析しようとすると難しいですがAIならより深く・広く行えます。

そして、AIの予測に対し「ROBOPRO」は人の判断は一切入らないそう。
人が投資判断するとなると、その人の経験値や思い込み、
感情などにどうしても左右されてしまいがちなところがありますが、
「ROBOPRO」の場合はそういったことがないので、
常に冷静な判断が下せるのも大きなポイントです。

momoco
momoco

AIが全て決めてくれるなら、夫婦間での意見のすれ違いも起こらなさそう...！？

【気になる！】リリース来のリターンは...？

【結婚後のお金管理ってどうしてる？】夫婦の画像_7

※2 ※3 https://ai.folio-sec.com/ 参照

momoco
momoco

「ROBOPRO」は、2020年から運用をスタートしていて、
今までの累積で88.35パーセントのプラスになっています。
なぜこういったパフォーマンスを出せているのでしょうか？
大西 早紀さん
大西 早紀さん

「ROBOPRO」が運用開始をした直後に、
「コロナ・ショック」と呼ばれる株価の暴落がありました。
しかし「ROBOPRO」は事前に危機を察知し対応を行いました..！
暴落前にショックを事前に予測して、
安定資産である債券の比率を高め「守り」の姿勢に入ったため下落幅を抑えることができました。
守る時にしっかりと守って、攻める時にしっかりと攻めるということをしっかりできたのが、
効率的なリターン獲得に繋がったのだと思います。
このように、AIが市況の変化に気づき、不測の事態にも対応することができたので
プラスの実績を保ち続けることができているのだと思います。
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momoco

自分自身で運用する場合も、相場状況に合わせて、
守る時には守りたいし、攻める時には攻めたいと思ってしまいますが、
市況を判断して都度運用方針を切り替えたり調整したりするというのはなかなか難しいと思います。
「ROBOPRO」は、マーケットを見て全部自動で運用してくれるのは嬉しいですね。

株式会社FOLIO
大西さん

そうですね。
人だと察知できないところも、AIを活用してしっかりとマーケットデータを見てるからこそ、
不測の事態も察知し、変化することができました。

【おすすめポイント】夫婦にも「ROBOPRO」がおすすめな理由って？

① 安心して「将来への資産」を増やしていける
特に新婚の頃は長期的な運用がしやすく、
お金についての考え方も柔軟な頃なので、投資運用の始めどき。
共働き夫婦や、なかなか投資に時間が割けない！という場合でも、
「ROBOPRO」におまかせしてしまえば安心して運用できます。

② AIが全て予測するので、冷静な判断ができる＝夫婦喧嘩も減る！？
人の判断が入らず、AI予測に基づき効率的な運用を追求してくれるため、
資産運用で揉める心配は一切不要。
夫婦で楽しみながら、リスクを抑えた運用が可能です。

③タイミングを選ばずに始めやすい
始めやすさや続けやすさ、そしてどんなタイミングでも気軽に始められるのも大きなポイント。
結婚や出産など、好きなタイミングで始めてみませんか？

株式会社FOLIO
大西さん

「ROBOPRO」は、毎月投資配分を変更しているので、常にその時点の最適と思われるポートフォリオになっています。
そのため、タイミングを選ばずに開始することができるので、興味のある方は気軽に始めてみてくださいね。

【他にも・・・】こんな方におすすめ！

① 日々の生活がとにかく忙しい方
お仕事や家事など、とにかく忙しい！時間がない！といった方々にもおすすめです。
時間のかかる専門知識の勉強や、豊富な投資経験は一切不要なので、スキマ時間ではじめてみてくださいね。

② 始めるタイミングを見失っているという方
冒頭でご説明したように、今すぐにでも始めやすいのが「ROBOPRO」です。
「ROBOPRO」を1年以上運用しているお客様は99.52％の方がプラスリターンとなっています。※
そのため、長期で資産運用をすることを前提に、タイミングを選ばずはじめられます。
※1 2020年1月15日にサービスをリリース。2023年9月11日までにROBOPROで運用を開始し、2024年9月11日時点においてROBOPROの運用資産残高がある口座を集計。
※2 当該実績は過去のものであり、将来の運用成果等を示唆又は保証するものではありません。

③ 投資の難しさを理解している投資経験者にもおすすめ！
初心者の方にも始めやく続けやすいサービスですが、
「ROBOPRO」のユーザーは約7割が投資経験者となっています。
「全自動での運用」や「AI予測を用いた投資判断」にもニーズがあるため幅広い層に支持されているようです！

株式会社FOLIO
大西さん

初めての方はもちろん、投資の難しさある程度分かっていらっしゃるような
投資経験者の方からもご支持いただいているサービスです。
「今まで投資がうまくいかなかった・・・」という方にもおすすめです！

【最後に】楽しみながら、将来のための計画をしませんか？

【結婚後のお金管理ってどうしてる？】夫婦の画像_8

今回講師をしていただいた大西 早紀さん。とってもわかりやすく、丁寧に解説していただきました...!


いかがでしたでしょうか？

全自動でおまかせ運用できるので、忙しい方にもおすすめできるサービスです。
AI予測を活用して、効率的な運用を追求できるので、
結婚を機にお金の管理や貯蓄に悩んでいるみなさんも、ぜひ始めてみてくださいね。

利用開始後のフォローアップ・サポート体制も充実しています。

今回お話をお伺いした大西さんは、
資産運用や「ROBOPRO」についてのオンラインセミナーを無料で実施しているので
もっと学びたい方や、ご不明点がある方は、ぜひ受講してみてくださいね。